Maksureeglite muutused mõjutavad netosissetulekut ning seeläbi ka seda, kui suure laenumakse eelarve kannatab. See artikkel ei anna maksunõu, vaid selgitab, miks laenuotsust tuleb vaadata koos sissetuleku ja kohustustega, tuginedes vastutustundliku laenamise põhimõtetele.
Sissetulek ja krediidivõimelisus
Finantsinspektsiooni 31.10.2024 teate järgi peab krediidiandja enne tarbijakrediidi andmist veenduma tarbija võimekuses krediit tagasi maksta, kogudes infot tarbija finantskäitumise kohta ja hinnates maksevõimet. Riigikohus on selgitanud, et kohtud peavad tarbimislaenu nõudeid lahendades omal algatusel kontrollima, kas vastutustundliku laenamise põhimõtet on järgitud.
Kui netopalk muutub, muutub ka võimekus krediiti teenindada. Laenuandja peab hindama maksevõimet objektiivsete andmete põhjal; sina pead esitama tõese info.
Enne uut laenu
Arvuta kohustuste osakaal sissetulekust, võrdle pakkumisi ja vaata krediidi kulukuse määra. Võlaõigusseaduse § 406² lõike 1 kohaselt on tarbijakrediidileping tühine, kui krediidi kulukuse määr aastas ületab krediidi andmise ajal Eesti Panga viimati avaldatud viimase kuue kuu keskmist krediidiasutuste eraisikute tarbimislaenude kulukuse määra enam kui kolm korda. Minuraha.ee selgitab, et Eesti Pank korraldab keskmise määra avaldamise iga aasta 1. jaanuariks ja 1. juuliks; kehtivat ülempiiri saab kontrollida Eesti Panga statistikast, korrutades kuue kuu keskmise kolmega. Minuraha.ee soovitab küsida pakkumist vähemalt kolmelt erinevalt laenupakkujalt, sest intressimäärad, lepingutasud ja krediidi kulukuse määr võivad olla väga erinevad.
Maksuteave eraldi
Maksude üksikasju vaata Maksu- ja Tolliameti kanalitest ning maksureformi teemalist ülevaadet maksureform.ee juures. Laenuotsust ära tee üksnes eeldusel, et maksukoormus tulevikus langeb.
Seotud viited
Varasemad ja seotud lingid: Mis on Euribor ja kuidas see mõjutab Teie finantse, Kiirlaen, kiire laen, 2023. aasta parimad laenupakkumised.
Finantsalane märkus (seisuga 15.10.2026): see artikkel on üldine teave laenude ja tarbijakrediidi kohta Eestis, mitte finants-, laenu-, maksu- ega investeerimisnõuanne. Tingimused, intressid ja krediidi kulukuse määrad muutuvad; kontrolli alati laenuandja kehtivaid tingimusi ja vajadusel konsulteeri sõltumatu nõustajaga.
Vastutustundlik laenamine: võta laenu ainult siis, kui oled kindel, et suudad selle kokkulepitud tingimustel tagasi maksta. Võrdle vähemalt kolme pakkumist, vaata krediidi kulukuse määra (mitte ainult intressi) ning ära kata üht laenu teisega. Makseraskuste korral pöördu varakult võlanõustaja poole.